أفضل 7 طرق تمويل المشاريع الصغيرة 2024
هل تحلم ببدء عملك الخاص؟ هل تمتلك فكرة واعدة في تأسيس مشروع ما ولكنك تواجه مشكلة بنقص رأس المال؟ هل تبحث عن طريقة لتمويل مشروعك الصغير؟
إذا كانت الإجابة لهذه الأسئلة بنعم، فهناك العديد من الخيارات المتاحة لك التي تساعدك في الحصول على تمويل لمشروعك التجاري. وفي هذا المقال، سنلقي نظرة على أفضل 7 طرق لتمويل المشاريع الصغيرة.
تعتبر المشاريع الصغيرة من أهم العوامل التي تساعد في دعم اقتصاد البلاد ورفع مستويات المعيشة للأفراد فلا يمكن الاعتماد على دخل ثابت لتحقيق مكاسب مادية جيدة ولكن تتطلب إقامة مثل هذه المشاريع تمويلا كافيا أو رأس مال معين للمباشرة بالمشروع والغالبية الساحقة من الناس لا يمكنهم القيام بذلك، ولكن توجد طرق كثيرة لتمويل هذه المشاريع والتي تمكن أصحابها من توفير المال اللازم لذلك حيث ستتعرف من أين تحصل على تمويل لمشروعك وما هي أفضل طرق تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في 2024.
أفضل طرق تمويل المشاريع الصغيرة 2024
يمتلك العديد من الأفراد أفكار مشاريع واعدة لتأسيس مشروع ما، وبالرغم من تلقيهم إشادات إيجابية في المشروع ومدى احتياجات السوق له وفرصة نموه والتطور فيه، إلا أن الكثير منهم يواجه مشكلة كبيرة وهي نقص رأس مال أو التمويل الكافي لبناء المشروع، لذلك يعتبر الحصول على التمويل الكافي للمشروع هو أهم المعايير التي تحدد نجاح وفشل المشروع، وفي هذا المقال سنلقي نظرة على أفضل 7 طرق تمويل المشاريع الصغيرة لعام 2024.
رأس المال الاستثماري
وتتم هذه الطريقة من خلال دعم رجال الأعمال الأغنياء والمستثمرين لبعض المشاريع الصغيرة للأفراد كافتتاح محل أو مشروع زراعي معين أو حتى مشروع صناعي ولكن في المقابل يكون للمستثمر حصة من أرباح المشروع والتي يتم الاتفاق عليها مسبقاً ولا يأخذ صاحب المشروع الأرباح كاملة.
تعتبر هذه الطريقة مريحة جداً وسهلة ولكن توجد خطورة كبيرة تتجلى في خسارة ملكية صاحب المشروع ورأس المال في حال فشل المشروع ولكن عموما عند دراسة الجدوى الاقتصادية بشكل جيد ووضع خطط مستقبلية بديلة يتم حماية المشروع أو الشركة من أي مخاطر فشل.
وإذا كنت تتساءل من أين يمكن أن أفضل عن رجل أعمال يدعم المشاريع، شرحنا في مقالات سابقة عن أشهر رجال أعمال تعطي قروض، يمكنك الاستفادة منه في العثور على الممول المناسب.
القروض البنكية
القروض البنكي تعتبر من أشهر طرق تمويل المشاريع الصغيرة وأكثرها اعتماداً من قبل المستثمرين، حيث تساهم هذه الطريقة بشكل جيد جداً في دعم المشروعات الصغيرة والتي تدعم قطاعات معينة كالصناعة أو التجارة أو الزراعة وغالبا تكون هذه القروض مقدمة من الحكومة ولكن يجب توفير بعض الضمانات كالرهن العقاري أو الأصول.
وفي هذه الحالة يجب ضمان نجاح المشروع عن طريق وضع خطة عمل متينة بالإضافة لمجموعة من الخطط المستقبلية البديلة لمواجهة كافة الاضطرابات التي يمكن أن تواجه المشروع، وتتجلى المخاطر هنا أنه في حال فشل المشروع فيمكن أن يخسر صاحب المشروع ملكية العقارات المرهونة أو إعادة القرض للبنك ولكن عند اعتماد خطة عمل جيدة سيتم تجنب مثل هذه المخاطر.
المنح الحكومية
يتم منح مثل هذه التمويلات لدعم بعض القطاعات في الدولة كقطاع الزراعة مثلا ولا تتطلب أي ضمانات أو رهن بل يكفي تقديم خطة عمل جيدة وبشكل مفصل بالإضافة للفائدة المرجوة من هذا المشروع ويتم منح هذا التمويل بدون أي عوائق أو تعقيدات، وقد ساهمت مثل هذه المنح في النهوض بمشاريع ربحية كثيرة ولا توجد مخاطر عند الحصول على هذه المنح والمساعدات وذلك في حال فشل المشروع لأن هذه المنح غالبا تكون بلا مقابل.
تمويل الأصدقاء
تعتمد هذه الطريقة على مساهمة أصدقاء وعائلة صاحب المشروع للاستثمار وتقديم التمويل الكافي لبدء المشروع مع الاتفاق على الحصص من الأرباح وتوقيع اتفاقية في ذلك لضمان حق كل فرد مستثمر ولكن تكمن الصعوبة في إقناع العائلة والأصدقاء وإكسابهم الثقة في نجاح المشروع وتحقيق الربح، ويمكن ذلك عن طريق وضع خطة عمل جيدة بالإضافة للخطط المستقبلية البديلة والتي تحمي المشروع من الفشل وبالتالي تزيد الثقة لدى العائلة والأصدقاء لاستثمار أموالهم في المشروع والنهوض به.
منصات التمويل الجماعي
تتميز هذه الطريقة بسهولة الحصول على التمويل للمشروع كونها تتم الكترونياً بشكل كامل من خلال منصات رقمية مرخصة ورسمية ويضمن كل مستثمر حقه بشكل كامل حيث تتضمن هذه المنصة تجمع كبير جدا من المستثمرين والذين يسعون لزيادة رأس المال خاصتهم عبر الاستثمار في مشاريع مختلفة ولكن توجد تكاليف باهظة مقابل ذلك قد لا تناسب البعض وفي بعض الأحيان تكون التمويلات عبر هذه المنصات غير كافية للمشروع فيضطر صاحب المشروع للبحث عن تمويل إضافي أو إعادة الأموال للمستثمرين في هذه المنصة والبحث عن طريقة أخرى للتمويل.
قد يهمك: افضل منظمات تدعم المشاريع
تمويل الأصول
يعتمد هذا التمويل على منح صاحب المشروع أصولاً تساعده في النهوض بمشروعه كـ (مكتبة أو محل أو آلات أو مشغل أو عدد أو منزل أو مخزن وغيرها) ويستهدف هذا التمويل أصحاب المشروعات الصغيرة والحرفيين والعمال والمهنيين ويعتبر هذا التمويل هو الأفضل.
ولكن تتطلب مثل هذه التمويلات تكاليف عالية ولكن سيكون نجاحاً المشروع مضمونا بنسبة كبيرة وذلك لأن غالبية المستفيدين من هذا التمويل هم أصحاب مهن وحرف والنجاح هنا مضمون نوعا ما ولكن في حال الفشل سيتعين على صاحب المشروع إعادة القرض.
تمويل الشراكة
يعتمد هذا التمويل على مشاركة عدد كبير من الأشخاص قد يصل عددهم إلى 10 أشخاص في دعم مشروع معين كبناء مزرعة أو مصنع أو سوبر ماركت أو بناء، وكل حسب قدرته المالية وذلك حتى الوصول للتمويل الكافي للبدء بالمشروع وتكون هناك حصص أو أسهم لكل شخص مشارك في المشروع ويتم تحديد هذه الأسهم مسبقا ولكن يجب أن تكون هناك خطة محكمة جدا ومدروسة بعناية وبدقة لتجنب فشل المشروع وبالتالي خسارة التمويل.
اقرأ أيضاً: رجال أعمال تعطي قروض بدون فوائد
أساسيات نجاح المشروع
إن أغلب التمويلات التي تساهم في بدء المشاريع الصغيرة تتطلب نجاح المشروع كشيء أساسي حتى لا يتم خسارة رأس المال المستثمر وتحميل الخسائر على عاتق صاحب المشروع وسنعرض مجموعة من عوامل نجاح المشروع وهي كالتالي:
- دراسة المشروع بشكل دقيق وتحديد الهدف والفائدة المرجوة منه.
- دراسة الجدوى الاقتصادية للمشروع والأخذ بالاعتبار كل المتغيرات التي تحيط به.
- وضع خطة عمل جيدة واستشارة أكثر من خبير في هذا المجال.
- تحديد السيناريوهات المستقبلية والتي تأخذ كل الظروف المحيطة بعين الاعتبار.
- تحديد المخاطر التي يمكن أن تواجه المشروع.
- وضع خطط بديلة في الحالات الطارئة.
- تحديد الإيجابيات والسلبيات من هذا المشروع والمقارنة بينهما وتحديد مقدار الفائدة.
ويرتبط نجاح المشروع بشكل مباشر مع المستثمرين وتشجيعهم على زيادة استثماراتهم في المشروع وبالتالي توسيعه والحصول على أرباح أكثر، لذلك يفضل الأخذ بالاعتبار كل النقاط السابقة الذكر بشكر جيد لضمان مشروع ناجح ومربح.
الخاتمة
لقد ذكرنا لكم أعزائي عن أفضل طرق لتمويل المشاريع الصغيرة 2024 حيث ذكرنا 7 طرق للتمويل بالإضافة لمجموعة من العوامل التي تؤدي لنجاح المشروع وبالتالي عدم خسارة رأس المال، وكما ذكرنا سابقا التخطيط الجيد والمنطقي هو مفتاح النجاح لأي مشروع مهما كان وهنا نصل للنهاية نأمل أن يكون المقال مفيدا وشكرا.
مواضيع ذات صلة:
