ابحث هنا وسوف تجد طلبك

القروض في المانيا للأجانب : شروط الحصول عليها وما هو افضل بنك للقروض في ألمانيا

القروض في ألمانيا للأجانب, هذا عنوان مقالنا اليوم حيث سنتعرف على البنوك التي تمنح قروض مالية للأجانب في ألمانيا والتي بدورها تشترط على المقترضين الأجانب تصريح إقامة ومتسند يثبت مكان الإقامة, وبعض الشروط الأخرى التي سوف نذكرها في مقال اليوم.

لذلك إذا كنت تبحث عن القروض في المانيا للاجئين والأجانب أو قروض الطلاب في ألمانيا وتسأل كيف اسحب قرض من بنوك المانيا, وتريد معرفة شروط الحصول على القروض في المانيا وكيفية سحب والحصول على قرض من الانترنت في المانيا, فإن هذا المقال مخصص لك, لذلك تابع الشرح لنتعرف تفاصيل أكثر عن القروض في المانيا.

يسأل العرب المقيمين في ألمانيا هل هنالك طريقة أستطيع من خلالها الحصول على قرض من الإنترنت في ألمانيا؟ وما هو أسرع قرض في ألمانيا؟ ومعرفة شروط الحصول على قرض في ألمانيا, جميع الأسئلة يبحث عن إجابتها الكثير من العرب المقيمين في ألمانيا سواء للسوريين أو للمغاربة أو للعراقيين وغيرهم الذين يبحثون عن قرض في ألمانيا ومعرفة  ما هي الأرواق المطلوبة للبنوك الألمانية.

لذلك نحنا هنا من أجل مساعدتك في الحصول على قرض شخصي في ألمانيا، حيث جمعنا لكم أفضل بنوك تعطي قروض في ألمانيا للأجانب.

قرض شخصي في المانيا للأجانب

إن الهجرة لم تغلق أبوبها في أوروبا منذ زمن طويل لجميع العالم من العراق إلى لبنان فسوريا فاليمن والكثير من البلاد فهناك آلاف الثقافات حول العالم في أوروبا ومنهن من أتاها هارباً من سجن الوطن أو هجرةً من الحرب باحثاً عن الأمن والأمان ومنهن من جاءها يريد لقمة العيش ويحتاج العمل وتكثر الناس مع تنوع الأسباب.

ومن أحد البلاد التي كانت ملجئ للكثير من الناس والشعوب هي المانيا.

كما يسعى اللاجئون العرب في ألمانيا وبالأخص السوريين في الحصول على قرض بنكي في ألمانيا بدون فوائد وذلك لتغطية حاجاتهم  أو مساعدتهم في مشاريعهم الخاصة أو للطلاب في ألمانيا, وشروط الضمان في ألمانيا, لذلك إذا كنت مهتم فإن هذا المقال موجه لك.

من هي المانيا؟

هي أحد أعظم وأقوى الدول العالمية من حيث الصناعة والاقتصاد، فهي تحتوي على أضخم معامل صناعة السيارات مثل (BMW, أودي، رولزرويس) كما أنها صناعياً قوية بشكل كبير، فمنتجاتها تحتل أسواق العالم، ولا ننسى قوتها العسكرية المخيفة والعظماء العسكريون الألمان كهتلر وكما أنها كانت متصدرة بصناعة الأسلحة قبل خسارتها بالحرب العالمية الثانية.

وتاريخ المانيا القوي صاحب أدهش الإمبراطوريات لا ينتهي إن أردنا التحدث عنه بالحقيقة، حيث إنها تعد من أقوى الدول في الاتحاد الأوربي كما أن موقعها الجغرافي مميز بشكل فهي تحد حول 9 دول أوربية.

وهناك العديد من المميزات في هذه الدولة فإذا كنت تفكر في السفر إليها أو الهجرة فنحن هنا لنعرفك عليها ونشجعك لفعل ذلك، وإذا كنت هناك حقيقةً، فنحن معك لتتعرف أكثر حول هذه الدولة العظيمة.

قد يهمك: طريقة الحصول على قرض شخصي في ألمانيا | ماهي الشروط المطلوبة

كيف يمكن الحصول على القروض المالية في المانيا؟

وفي بعض الأحيان يكون من الصعب على الأجانب الحصول على قرض بنجاح وذلك بسبب درجة الائتمان، بالإضافة على أنهم لا يملكون تاريخ طويل في الجدارة الائتمانية.

لكنه بالطبع هناك بعض الطرق التي يمكن الحصول على قرض في ألمانيا من خلالها:

تعامل مع البنك الخاص بك:

فسيكون البنك الخاص بك لديه كل المعلومات عنك. فهو يعرف حول حالتك المالية والرصيد والدخل الذي تحتفظ به، فسيكون من الأفضل لك أن تتعامل معه، على عكس باقي البنوك التي لا تمتلك أي معلومة عنك.

التعامل مع وسيط:

فهناك البعض الذين يقدمون خدماتهم كوسطاء بينك وبين البنك الذي تود أن تأخذ القرض منه فهم يحصلون على عمولة صغيرة من البنك

حقيقاً من أكثر الأسئلة شيوعاً في هذه الأيام حول كيفية أخذ قرض شخصي في ألمانيا خصوصا للأجانب فيها، ولذلك السبب نحن هنا الآن لنشرح أكثر لك حول هذه المسألة، وهل هناك أنواع للقروض، وماهي الشروط لأخذ القرض.

بدايةً يجب علينا معرفة أنواع القروض لمعرفة التوجه والطريق الذي يجب أن نسلكهُ.

ماهي أنواع القروض المالية في المانيا؟

حيث أنه يوجه الكثير من أنواع القروض على حسب طلب الحاجة ومن أهم أنواع القروض:

  • RatenKredit بما في معناه قرض تقسيط: وهو قرض شخصي بدفعات شهرية غير ثابتة على حسب الحاجة.
  • RahmenKredit : وهو عبارة عن قرض شخصي بكلفة ثابتة شهرياً.
  • AutoKredit: فإذا كنت تريد شراء سيارة فما عليك إلا أن تلجئ للدولة وتقترض منها قرض لشراء السيارة، لأنه كما نعلم إن وسيلة النقل حاجة لازمة ومن أساسيات الحياة في أوروبا.
  • Wohnungskredit (Immobilien): عند نقص المال لديك لشراء منزل تستطيع أن تلجئ للدولة فهي بالتأكيد تستطيع مساعدتك.

ما هي الشروط للحصول على قرض في ألمانيا؟

كما نعلم إن المانيا هي بلدٌ متحفظة ومنتظمة بلا عشوائية، حيث أنها بلد الانتظام والنظام فبالتأكيد لا تستطيع أن تأخذ القرض بسهولة، فأنت بحاجة إلى شروط للحصول على قرض:

  1. بالطبع ليس أي عمر سيأخذ قرض من البنك لذلك على الأقل يجب أن تكون قد بلغت ال 18 ومأفوف.
  2. أوراق تصريح للإقامة ومن الأفضل أن تكون دائما أو حتى تأشيرة تدل على بقاءك كامل فترة القرض.
  3. الراتب الثابت والمستقر: فمن أحد الشروط للحصول على قرض هو أنك تستطيع على أن تقدم قسائم راتبك. فإذا كنت مستقل مادياً يمكن أن تظهر الفواتير الشهرية مع الإقرارات الضريبية للعام السابق.

وبالطبع مع الشروط المذكورة تستطيع الحصول على قرض من المانيا من أحد البنوك، حيث إنه يكون مع فائدة أقل.

ولكن إذا كان هناك خلل بإحدى الشروط المذكورة سابقاً، بالطبع تستطيع الحصول على قرض لكن ليس من البنوك التابعة للحكومة وإنما من مؤسسات أخرى لكن مع فائدة أعلى قليلاً.

قد يهمك: كيفية الحصول على أسرع قرض في ألمانيا للاجئين العرب

من أين أستطيع الحصول على قرض في المانيا؟ 

بعد أن تأكدت من أنك تملك جميع الشروط السابقة يجب عليك معرفة من أين تستطيع الحصول على قرض، فهناك الكثر من المؤسسات التي تستطيع الحصول على قرض منها ومع اختلاف المؤسسة تختلف الفائدة.

أولاً: قرض مالي من البنك:

الخيار الأول دائما هو أن تلجئ تستعين بالبنك الخاص بك. غالباً ما يقدم ائتمان بسعر أقل مع وثائق أسهل لمعرفتهن بالعميل. وبالطبع هناك القليل من الشروط ومنها:

  • العيش في المانيا عامين على أقل مع اظهار أوراق إقامة طويلة الأمد أو دائمة.
  • راتب ودخل ثابت.
  • وأحد هذه البنوك الذي بقدم هذه الخدمة هي Sarkese وVolksbank.
  • وتكون البنوك غالباً: 
  • أقل معدل فائدة على قروض السكن.
  • كما أنها توفر قرضًا أكبر مع فترة سداد أطول.
  • يحتاج درجة ائتمانية قوية.
  • حيث أنه يكون في العادة 2 إلى 4 في المائة فائدة على قروض الإسكان طويلة الأجل.

ثانياً: قرض مالي من مؤسسة ائتمان:

فعادةً توفر ائتمانا أسهل من البنوك، كما أن معظمها متصل مع الإنترنت.

وفي بعض الحيان تكون الرسوم أغلى من البنوك ومن هذه المؤسسات Barclays Credit أو EasyCredit.

فهي تكون غالبا لأجل:

  • معدل فائدة قليل بالنسبة الى القروض الصغيرة وقصيرة الأجل.
  • كما إنها خاصة للقروض الشخصية مع مبلغ قرض صغير بالإضافة إلى شروط سداد أسرع
  • حيث إنه يتطلب درجة ائتمانية جيدة.
  • وعادة ما بين 4 إلى 10 في المائة تكون فائدة على القروض قصيرة الأجل.

ثالثا: قرض مالي من النظراء

قرض مالي من النظراء وهو في الحقيقة مواقع الالكترونية توفر مساحة يوجد فيها المقرضين والمقترضين.

وعادة يكون هذا الخيار للأجانب الذي لم يكونوا في المانيا منذ مدة طويلة، كما أن لديهم سعر فائدة عالي معتمد على درجة الائتمان.

وأحد أنظمة الإقراض من نظير إلى نظير Smava وLendico.

فهي تكون عادة:

  • يكون معدل فائدة مرتفع.
  • ومن أجل الحصول على قروض شخصية بدون درجة SCHUFA أو درجة SCHUFA سلبية.
  • كما أنه من الممكن أيضًا الحصول على ائتمان بدرجة ائتمان أقل.
  • ويكون غالباً بين 3 إلى 14 بالمائة فائدة على القروض قصيرة الأجل.

كيف يمكن الحصول على القروض المالية في المانيا؟

وفي بعض الأحيان يكون من الصعب على الأجانب الحصول على قرض بنجاح وذلك بسبب درجة الائتمان، بالإضافة على أنهم لا يملكون تاريخ طويل في الجدارة الائتمانية.

لكنه بالطبع هناك بعض الطرق التي يمكن الحصول على قرض من خلالها:

تعامل مع البنك الخاص بك: فسيكون البنك الخاص بك لديه كل المعلومات عنك. فهو يعرف حول حالتك المالية والرصيد والدخل الذي تحتفظ به، فسيكون من الأفضل لك أن تتعامل معه، على عكس باقي البنوك التي لا تمتلك أي معلومة عنك.

التعامل مع وسيط: فهناك البعض الذين يقدمون خدماتهم كوسطاء بينك وبين البنك الذي تود أن تأخذ القرض منه فهم يحصلون على عمولة صغيرة من البنك.

ومن أهم الملاحظات يجب أن تبقى في ذهننا هي من الأفضل لنا أن نقدم طلب مشروط عوضاً عن طلب ائتمان.

ختاما نكون قد وصلنا إلى ختام هذا الشرح عن كيفية الحصول على قرض مالية في ألمانيا للأجانب وما هي الشروط والأوراق المطلوبة لسحب القرض, وبالنهاية كل التوفيق لجميع الطلاب والمهاجرين من أنحاء العالم.

مواضيع ذات صلة:

أهمّ الجمعيات الخيرية في ألمانيا (أرقام التواصل مع الجمعيات)

أفضل الجمعيات الخيرية في أوروبا مع أرقام التواصل

أكبر جمعيات خيرية في العالم تعطي فلوس

فرص عمل في ألمانيا 2022 | أفضل مواقع البحث عن المانيا